비상금 통장 isa 계좌에 ETF 투자한다.
안녕하세요 재테크하는 제인입니다.
남편의 재테크 이야기는 소소하게 몇 번 올린 것 같은데 이번에는 저도 모르게 비상금 통장으로 ETF 투자를 하고 있다.
그래서 조사를 해봤어요.
사실 이미 제가 아는 상황에서 남편이 소액으로 용돈을 좀 굴려보면 좋겠다고 해서 제가 알려드린 게 ETF였는데 이걸 잘 굴리고 있는지, 수익은 어떻게 나오는지 궁금해서 같이 체크해봤습니다.
비상금 통장 어떤 게 좋을까?”
사실 남편이 이렇게 먼저 들었을 때 저는 아무 생각 없이 CMA를 활용하든지 아니면 일반 주식 계좌를 사용하면 되지 않겠냐고 얘기를 해줬어요. 어차피 큰 금액은 아니라고 생각하고 이자를 받아도 얼마 안 되니까 뭐든 하면 되지 않을까 생각했는데 남편이 선택한 건 의외였어요.
바로 중개형 ISA 계좌!
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허를 찌른 듯한 의외의 결과였기 때문에 저도 모르게 칭찬을 100만 번이나 해주었습니다.
그렇다면 제인은 왜 비상금 통장으로 지니가 선택한 중개형 ISA 계좌를 극찬했을까요?
중개형 ISA 계좌의 특징과 장점을 간단히 몇 가지 알려드리겠습니다.
19세 이상 누구나 연간 2천만원 한도 5년 최대 1억원 납입 의무가입기간 3년으로 단축중개형은 국내 상장주식거래가능펀드, 리츠, 파생상품, 예금거래가능 중도인출가능수익과 손실합산과세
2021년부터 개정돼 전 금융기관에서 누구나 1인 1계좌로 생성이 가능해졌는데 여기서 주목해야 할 점은 중개형의 경우 투자자가 직접 운용 가능하고 국내 상장주식 거래가 가능해 이에 대한 세제 혜택이 파격적이라는 것입니다.
중개형 ISA 계좌 세금 혜택도 몇 가지 알아보겠습니다.
2023년 1월 1일 이후에 해지할 때는 주식 매매 차익에 대해 비과세를 적용하기로 했습니다.
그래서 만약에 지금 개설하고 3년 의무가입기간이 지난 후에 해지하게 됐을 때 주식매매차익에 대해서 비과세 혜택을 준다는 거죠.또 금융소득에 대해서도 최대 400만원의 비과세를 적용하고 비과세 초과분은 기존 15.4%가 아닌 9.9% 분리과세를 하기 때문에 고배당 리츠, 펀드, ETF 투자에 적합한 것으로 알려졌습니다.
또 만기 때 IRP로 옮기게 되면 전환금액의 10%, 최대 400만원까지 세액공제 혜택도 준다니 누구나 하나쯤은 가입해놓고 운용해볼 만하다는 겁니다.
제 남편도 비상금 통장을 중개형 ISA 계좌로 선택했는데 ETF 투자만 따로 한다고 해서 수익률이 얼마인지 궁금해서 열어봤어요.물론 비상금으로 가지고 있기 때문에 굳이 터치는 하지 않지만 솔직하게 저에게 알려주고 종목에 관해서도 상담을 했기 때문에 가끔 체크 정도만 해보려고 합니다.
(물론 동의하에)
일단 남편은 총 3종목을 가지고 있었어요.
타이거 미국 나스닥100, 하나로 글로벌 럭셔리 S&P(합성), 하나로 글로벌 워터 MSCI(합성) 등 3종류의 ETF를 약 100만원 정도 인수했는데 2.05%의 수익이 났습니다.
사실 요즘처럼 주식이 어려운 시기에 마이너스가 되지 않아도 주린이가 선전했다는데 이렇게 수익이 날 줄이야!
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너무 대견하고 자랑스러웠습니다.
남편의 ETF 투자가 수익을 낼 수 있었던 이유는 평소 본인이 관심 있던 분야를 파고들었기 때문이라고 생각합니다.
명품들에 대한 관심이 뜨겁고 코로나 이후에도 이런 관심이 식지 않은 것은 물론 오히려 인플레이션으로 인해 가격이 급등하면서 더욱 수요를 촉진시켰다고 봤습니다.
그래서 선택한 것이 하나로 글로벌 럭셔리 S&P(합성)로 명품 브랜드에 대표적인 3대 브랜드 LVMH, 에르메스, 켈링 등이 포진해 있습니다.
한 주씩 사기엔 너무 부담스러운 가격이라 이렇게 ETF 투자를 했을 때 주머니가 가벼워도 매수할 수 있다는 장점이 있을 겁니다.
미국 나스닥100은 워낙 유명해서 굳이 설명 안 해도 미국 기술주 중심이라는 건 아시겠지만 제가 좀 특별하게 본 건 하나로 글로벌 워터 MSCI(합성)가 상품이었어요. 아무래도 현재 환경 파괴로 인해 향후 물 부족 현상이 심해진다는 전제로 인수하고 있는 것 같습니다.
물론 2%가 매우 높은 수익이 아니라는 것은 잘 알고 있습니다.
하지만 본인이 평소 관심을 가졌던 분야에 투자한 것은 물론 이를 비과세 혜택을 받을 수 있는 중개형 ISA 계좌를 활용했다는 것이 매우 칭찬할 만한 판단이라고 생각했습니다.
경제 블로거인 저조차도 떨어지는 주식 창을 보기 어렵고 앱에 들어가 볼 생각도 안 하고 있는데 초보자인 남편의 꾸준한 관심과 투자를 통해 이뤄낸 재테크 스토리는 제가 배울 만한 점이라고 생각합니다.
앞으로도 제가 이 꾸준함을 함께 배우고 자극이 되어 훌륭한 결과를 낼 수 있도록 응원해 드리려고 합니다.
재미있는 제인의 투자 이야기를 듣고도 계속 배워야겠다고 오랜만에 친정에 가서 어머니와 이야기를 나눴다.
요즘 애들이 너무 투덜거리니까…blog.naver.com 안녕하세요 재테크하는 제인입니다.
이웃님 새해 복 많이 받으세요!
즐거운 명절 보내고 계신가요? 나도…m.blog.naver.com