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오늘 보험공부는 좀 쉬는 주제.실비보험 청구에 대한 상식 그리고 보험사를 선택할 때 일반적인 고려사항을 정리해봤다.
혈압약실비보험 등 약제비보험 청구 내용도 포함돼 있다.
실비보험이란? 솔직히 실비보험이 뭔지 모르는 사람은 없는 것 같다.
(20대까지 잘 몰랐던 사람 나…) 그래도 정의를 보자.실손의료보험 의료비로 실제 부담한 금액을 모두 보장하는 건강보험 민영의료보험, 의료실비보험 등으로도 불린다.
보험사들은 건강보험 등에 특약 형태로 판매하거나 단독으로 떼어내 판매하기도 한다.
여러 보험사에서 실손보험에 가입했더라도 보험사 한 곳에서만 보증을 받을 수 있다.
(출처: 한경경제용어사전) 실비보험 청구 전 주의해야 할 점?
(1) 자기부담비율을확인하자.위의 사전에는 실제 부담한 금액을 모두 보장해 준다.
.고 되어 있지만 당연히 100% 다 주는 것은 아니다.
본인이 가입한 범위 내에서 본인 부담으로 정해진 부분을 제외한 나머지 부분에 대한 보장이 된다.
여기서 자기부담이란 급여인지 비급여인지에 따라 다른 비율이 산정되고 있다.
실비 대상 비용 중 계약자 본인이 부담해야 하는 즉 자기부담 비율은 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%다.
예를 들어 내가 병원비가 20만원 나왔는데 급여항목이 10만원, 비급여항목이 15만원이라면 실비청구를 보험사로 했을 때 급여항목 10만원 중 2만원은 자기부담, 또 비급여항목 10만원 중 3만원을 자기부담하고 나머지 10만원만 보험사에서 보장받게 된다.
(2) 면책기간도 확인하자. 실비보험에서의 면책기간은 다른 암이나 종합보험과는 조금 다르다.
통상 다른 보험은 가입 직후부터 면책기간이 며칠 이어지지만 실비의 경우 가입 시 지정한 금액이 모두 소진될 경우 3개월 정도의 면책기간(보장되지 않는 기간)이 있을 수 있다고 한다.
당연히 상품마다, 그리고 언제 가입했는지(중요!
)에 따라 달라질 수 있으니 자기실비보험 약관을 잘 알아두세요. (←약관 열심히 공부했는데 사마귀 보장받지 못한 1명…)
실비보험 청구 시 주의사항 혈압약 실비보험 같은 약제비 등 실비보험은 병원에 갈 때마다 꼬박꼬박 청구하는 게 이득이다.
왜냐하면 조금만 미루다가는 다 잊어버리기 때문이다.
-_-
나의 경우 실비는 삼성화재를 사용하고 있지만 삼성화재 앱에서의 보험금 청구는 상당히 쉬운 편이다.
최근에는 대부분의 보험사가 100만원 이하 소액보장건은 앱을 통한 청구가 가능하도록 해놨다고 한다.
서류는 미리 찍어놓고 업로드하는 것이 아니라 보험사 앱에서 지원하는 사진 기능으로 찍어야 정상적인 업로드가 되는 경우가 많다.
(아마 위조 방지 기능 등이 들어 있는 것 같다) 그래서 앱으로 청구하기 전에 증거를 미리 앞에 놓아두자.
그런데 앱의 장점은 일단 서류를 올려보고 보험사 측에서 서류가 부족하다고 연락이 오면 다시 바로 보완할 수 있다는 것이다.
그러니까 너무 무서워하지 말고 일단 가지고 있는 서류부터 차근차근 올려서 최대한 열심히 청구해 봅시다.
나의 경우 최대로 신청해 본 금액은 자궁경부수술 40만원, 내시경 40만원이라든지 이런 금액대였고 반려묘보험에서는 200만원이 넘는 금액도 신청해봤는데 대부분 3일 안에 지급됐다.
반면 피부 편평님의 힘줄은… 청구를 했더니 하루 만에 전화가 왔다.
약관 때문에 지급할 수 없다고. 그때 너무 화가 나서 약관을 문자로 보내라고 화를 내고 난리가 났지만 결국 받지 못했다.
한번 지급 거절 당하면 그때부터는 정말 긴 싸움이 될 것 같다.
아무튼.. 내부심사를 통해 지급여부를 결정하는 과정이 그리 길지는 않은 것 같아.
실비 청구 시 필요 서류?실비 청구 전 반드시 해당 보험사 앱에서 필요로 하는 서류를 체크해봐야 한다.
약제비 실비 청구 시 보통 요구하는 서류는 이 세 가지 정도다.
: 진료비 상세내역서(병원) 진료비영수증(병원) 약제비영수증(약국)
이때 영수증 중 비용 영수증만으로는 청구가 어렵다.
치료받은 사람의 정보, 실제 진행한 치료 내용 등 세부 내역이 나오지 않아서다.
또 하나. 진료비 상세내역서에는 질환명이 제대로 기재돼야 한다.
이런 서류는 병원에 말하면 대부분 바로 발급된다.
그러니까 병원 내원 전에 미리 체크하도록 하자.
보험사와 비교해 보면 부지급률이라는 숫자확인보험 가입을 고민할 때 보험상품이 도팅게틴이라면 보험사를 비교해 보게 된다.
이때 어떤 정량적인 지표를 비교해 보면 좋을까?
부지급률이라는 숫자가 있다.
가입자가 보험사에 보험금을 요청한 건 중 실제 지급하지 않은 건의 비율을 말한다.
즉 1년간 가입자가 100건을 지급 요청했지만 10건을 지급 거절했다면 부지급률은 10%가 된다.
아무래도 부지급률은 낮을수록 좋다.
가입자 입장에서는 지급 거절될 가능성이 줄어드는 것이기 때문이다.
생명보험협회나 손해보험협회 웹사이트 등에서 보험사별 부지급률을 확인할 수 있다고 하니 참고하자.이외에도 소송, 지연 사유, 지급 지연율 등을 비교해 보는 것이 도움이 될 것 같다.
보험 가입 때만큼 머리가 아프고 선택장애가 올 때도 없다.
그러니 비교 사이트를 활용해 메리츠화재비 갱신 실비보험 등 다양한 실비보험 상품 내용, 40대 실비보험 가격 등을 파악할 수 있으니 참고하자. 물론 실비보험처럼 모든 보험사가 동일한 보장내용을 포함하더라도 보험료가 다를 수 있으므로 비교사이트 견적을 내는 것은 필수~_~