안녕하세요. 승입니다.
지난 포스팅에서 ‘안심 전세자금대출’에 대해 이야기하다가 ‘신용도’에 관해 잠깐 언급했던 것이 생각나서 오늘은 무료로 신용조회를 할 수 있는 방법에 대해 적어보려고 합니다.
그 전에 신용도가 나빠서 1금융대출을 포기하는 분들도 적지 않을 텐데 1금융대출 자격조건에 대해서 잠깐 말씀드릴게요!
(저는 대출관련 종사자가 아닙니다^^;;)
제1금융대출 자격조건 15개 시중은행, 2개 인터넷은행에서 대출을 받으려면 기본적으로 4대 보험이 가입된 근로자여야 합니다.
일부 프리랜서나 은행에서 필요한 소득 조건이 충족되는 자영업자도 가능합니다.
당연히 상환이 가능한 부분을 평가하고 상환 능력이 있는 사람에게만 대출을 해줍니다.
아래 조건에 해당하는 사람은 대부분 제1금융권 대출이 가능하다고 보시면 됩니다.
▶자산 규모 120억 이상인 외감법인 종사자.▶연봉 3천만원 이상(가장 적절한 수준은 연봉 5천만원 이상).▶ 부채비율은 소득에 비해 최대 200%가 상한입니다.
▶ 신용도는 구 4/4등급, N805, K770점 기준이며 부채 보유량이 많은 사람은 최소 860점 이상의 NICE 및 KCB 신용점수여야 합니다.
▶ 만약 제2금융권의 부채가 있는 경우는 2건 이내여야 하며, 대부업과 현금서비스가 있는 경우는 불가능합니다.
▶ 채무 이력이 있는 경우 부결되거나 평점이 하락할 수 있습니다.
무료로 본인의 신용정보조회방법 한국신용정보원에서 회원가입 후 본인의 대출. 연체정보.카드 발급 내역현금서비스 내역을 조회할 수 있습니다.
정보 조회 외에도 신용정보에 대해 궁금한 점도 문의하실 수 있으니 참고 부탁드립니다.
▼ 한국신용정보원 바로가기 금융소비자의 소중한 개인(신용)정보 보호를 위해 회원가입한 경우에만 본인신용정보를 열람할 수 있습니다.
본인 명의의 휴대폰, 공동인증서**가 없을 경우 본인 신용정보 조회가 불가하오니 우편조회나 방문조회*를 이용해 주시기 바랍니다.
* 우편조회 및 방문조회 안내 : <안내사이트로 이동> **공동인증서는 금융결제원에서 발급받은 용도제한용 및 범용공동인증서(유료)와 한국정보인증, 한국전자인증, 코스콤에서 발급받은 범용공동인증서(유료)만 사용이 가능합니다.
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무료 신용등급 조회(나이스평가정보) 4개월마다 1회씩 연 3회 무료로 신용도를 조회하실 수 있습니다.
중요한 건 매번 딱 한 번만 조회할 수 있다는 점입니다.
아침에 조회하거나 오후에 조회하면 안돼요. ^^;;
또 연 3회이기 때문에 1년에 3회 기간 상관없이 조회가 되는 것은 아니고 정해진 기간이 있습니다.
4개월마다 한 번씩만 조회가 가능합니다.
해당 회차에 이용이 안되면 4개월 기다려야 조회가 가능합니다.
혹시 대출을 원하시는 분이라면 신용점수 조회 후 적어두거나 캡쳐해서 외우는 게 좋을 것 같습니다.
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무료신용등급조회(올크레딧)상에 적어드린 나이스평가정보와 동일하게 연 3회 무료로 조회 가능합니다.
한 가지 다른 점은 올 크레딧은 24시간 이내에 횟수 제한 없이 조회할 수 있다는 점입니다.
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신용점수 무료조회부터 카드, 대출 이용현황, 연체내역 확인, 신용정보 변동통지, 평점 향상을 위한 맞춤형 코칭 프로그램, 신용향상법 등을 지원하며 신용확인과 신용상승관리를 동시에 할 수 있습니다.
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신용등급을 올리는 방법 금감원이 알려준 ‘금융 꿀팁’입니다.
개인신용평가 시 ‘가점 맞는 방법’ 신용등급을 올리는 노하우입니다.
- 휴대폰 요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스, 수도요금 등 공공요금을 성실하게 납부했다는 실적제출, 국민연금 납부내역, 건강보험 납부내역, 국세청 소득증명원, 각종 요금(이동통신/아파트 관리비/공공요금) 납부내역 등을 제출하면 신용점수가산점을 받을 수 있는 제도입니다.
신청은 나이스/올크레딧 두 곳에서 가능합니다.
오프라인에서도 서류를 접수할 수 있지만 당연히 온라인 접수가 편하겠죠.~
각자 홈페이지에 들어가서 동의만 해주시면 자동으로 요금 납부 내역을 인출해드립니다.
주의사항 1. 최근 3개월 이내, 6개월 이상 연속 납부내역이 포함되어야 가산점이 부여됩니다.
2. 납부내역의 기간에 따라 차등 부여되나 12개월 미만의 납부내역을 등록하면 6개월간, 12개월 이상 등록하면 12개월간 가점이 부여됩니다.
3. 가점 부여 기간 종료 전에 새로운 납부 내역을 제출하면 가점을 부여받는 기간이 더 연장될 수 있습니다.
4. 각기 다른 성격의 납부내역을 제출하지 않으면 가점이 부과되지 않습니다.
예를 들어 각종 요금으로 분류되는 통신비, 아파트 관리비 등을 동시에 여러 개 제출해도 한 건으로 간주됩니다.
국민연금+건강보험+국세청 소득증명서+각종요금(통신비, 관리비, 공공요금 중 하나) 이렇게 제출해 주시기 바랍니다.
5. 각종 요금보다 국민연금, 건강보험 납부 내역을 제출해야 더 많은 가점을 받을 수 있습니다.
6. 10일 이상 & 10만원 이상 연체가 진행 중이거나 채무불이행 정보 미해결 건을 보유한 사람은 서류를 제출해도 가점이 부여되지 않습니다.
7. 이 제도는 대학생, 사회초년생이나 주부 등 금융거래 실적이 많지 않고 신용점수가 부족한 사람들에게 매우 유용한 제도입니다.
만약 금융거래가 활발하게 늘어난다면 기존에 부여된 가점이 줄어들 수도 있습니다.
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▼ 납부실적 등록 후 신용점수 올크레딧에서는 MyData로 통신요금, 공과금, 소득금액증명 등 정보등록 시 신용등급을 올릴 수 있어 신용등급이 상승할 수 있습니다.
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2. 햇살론 등 서민금융대출금 성실상환 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔 드림론, 미소금융 등 서민금융대출금을 연체 없이 1년 이상 성실하게 상환하거나 대출원금의 50% 이상 상환한 경우 5점~13점의 가점을 받을 수 있습니다.
이는 신용조회사에서 금융회사로부터 기록을 통보받아 자동으로 반영되는 것이므로 따로 상환실적 등을 제출하는 것은 아닙니다.
3. 학자금대출 성실상환 학자금 대출을 1년 이상 성실하게 상환할 경우 5점~최대 45점까지 가점을 받을 수 있습니다.
45점은 일반 대출 없이 학자금 대출에만 부여됩니다.
이것도 자동으로 조회되는 것으로 따로 상환 실적을 제출할 필요는 없습니다.
4. 체크카드를 꾸준히 사용하는 체크카드를 연체 없이 월 30만원 이상 6개월 사용하거나 6~12개월 지속적으로 사용할 경우 4점~최대 40점까지 가점을 받을 수 있습니다.
매달 30만원 이상, 6개월간 꾸준히 사용하시면 최대 40점까지 부여되는 것으로 알고 있습니다.
이것 또한 따로 사용실적 제출은 필요 없습니다.
5. 재기 중소기업인으로 선정사업 실패 이후 중기진흥공단 등에서 재창업자금 지원 등을 받은 중소기업인의 경우에는 10점~20점의 가점을 받을 수 있습니다.
이것 또한 별도의 증빙자료는 필요 없습니다.
오늘은 무료로 신용조회하는 방법과 신용점수 올리는 방법에 대해 알아봤습니다.
정보는 알려드렸는데 막상 저도 귀찮아서 잘하지는 못해요. ^^;;
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